Persistencia de la concentración de riesgos en la ARL Positiva. Estudio de caso
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Resumen en ingles
In Colombia, the General System of Occupational Risks shows problems related to adverse risk selection. This phenomenon represents a market failure that threatens the financial sustainability of some Labor Risk Administrators - ARLs, which are forced to insure workers characterized by low income levels (expressed in Contribution Base Income - IBC) and high accident rates. Aware of this situation, the National Government between 2014 and 2015 implemented the monetary compensation mechanism, which sought to correct this failure, which affects since its inception the occupational risk insurance. To analyze this phenomenon and assess whether the monetary compensation mechanism and other controls implemented by the National Government were and are effective, the ARL was selected as a case study, which at the cut of December 2015 concentrated the highest number of sharpeners to the branch of occupational hazards with the characteristics described above. The concentration of affiliates and companies for each ARL, by economic sector and by level of risk was analyzed. In the end, it was determined that there is still a concentration of this type of insured population (under IBC and high accident rate) in the public insurer Positiva; while private insurers have large companies and affiliates with higher levels of income. It is concluded in this way that there are not yet enough mechanisms by the State that discourage adverse risk selection and, consequently, the ‘bad’ risks continue to be concentrated in the public ARL Positiva.
Resumen en español
En Colombia el Sistema General de Riesgos Laborales evidencia problemas relacionados con selección adversa de riesgos. Este fenómeno representa una falla de mercado que amenaza la sostenibilidad financiera de algunas Administradoras de Riesgos Laborales – ARL, que se ven obligadas a asegurar trabajadores caracterizados por bajos niveles de ingreso (expresados en Ingreso Base de Cotización – IBC) y altas tasas de siniestralidad. Consciente de esta situación, el Gobierno Nacional entre el año 2014 y 2015 implemento el mecanismo de compensación monetaria, el cual buscaba corregir dicha falla, que afecta desde su creación al seguro de riesgos laborales. Para analizar este fenómeno y evaluar si el mecanismo de compensación monetaria y otros controles implementados por el Gobierno Nacional fueron y son efectivos, se seleccionó como estudio de caso a la ARL que a corte de diciembre de 2015 concentraba el mayor número de afilados al ramo de riesgos laborales con las características antes descritas. Se analizó la concentración de afiliados y empresas por cada ARL, por sector económico y por nivel de riesgo. Al final, se determinó que sigue existiendo una concentración de este tipo de población asegurada (bajo IBC y alta siniestralidad) en la aseguradora pública Positiva; mientras que las aseguradoras privadas cuentan con las grandes empresas y los afiliados con mayores niveles de ingreso. Se concluye de este modo que aún no se tienen suficientes mecanismos por parte del Estado que desestimulen la selección adversa de riesgos y en consecuencia se siguen concentrando los ‘malos’ riesgos en la ARL pública Positiva.